AI 확산 시대, 보험설계사의 지속 가능성 전략 5가지

 

AI 기술이 보험업계를 빠르게 바꿔가면서, 전통적인 역할을 맡아온 보험설계사는 ‘지속 가능성’이라는 시험대에 올라섰습니다. 본 글에서는 보험설계사의 현재 상황, AI가 가져온 변화, 설계사 스스로 선택할 수 있는 전략을 최신 사례와 함께 분석합니다.

 

목차

1. 보험설계사를 둘러싼 현재 풍경
2. AI가 보험영업과 설계사 역할에 미치는 영향
3. 보험설계사 지속 가능성을 위협하는 요인
4. 설계사가 살아남기 위한 전략 및 사례
5. 나아가야 할 방향 및 마무리

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보험설계사를 둘러싼 현재 풍경

보험영업 현장에서 오랜 기간 활약해 온 보험설계사들은 고객 상담부터 상품추천, 보험금 청구 안내 등 다양한 업무를 수행해 왔습니다. 그러나 최근 들어 AI 기술의 확산으로 인해 설계사의 역할과 존재가 새롭게 재조명되고 있습니다.

예컨대 보험회사의 언더라이팅(심사)과 청구처리, 리스크 평가 등에 AI가 적용되면서 설계사가 차별화할 수 있는 영역이 점점 좁아지고 있다는 체감이 설계사들 사이에서 커지고 있습니다.

 

만약 보험설계사로서 지금 변화의 흐름을 잘 파악해두신다면 다가올 기회를 잡을 수 있습니다.
지금 내가 어떤 역량을 키워야 할지 체크해 보시기 바랍니다!

 

AI가 보험영업과 설계사 역할에 미치는 영향

AI가 바꾸는 내부 프로세스

보험회사들은 AI 우선 전략(AI‑first approach)을 채택하며 조직 전체 역량을 현대화하고 있습니다. 
예를 들어서 데이터를 기반으로 리스크를 더 정밀히 평가하고 고객 맞춤형 상품을 설계하는 것 등이 포함됩니다.

이런 변화가 설계사에게 의미하는 바는 무엇일까요?

설계사는 더 이상 단순히 상품을 설명하고 판매하는 대면 채널 역할에 머물기 어렵게 되었습니다.

설계사 여러분, 지금이 바로 스스로의 역할을 재정의할 때입니다.
기존 방식만으로는 위기의 파고를 넘기기 어렵습니다.

 

 

 

고객 접점에서의 변화

AI는 고객과의 접점에서도 큰 변화를 만들어내고 있습니다. 예컨대 Zurich Insurance Group는 AI 기반 CRM 시스템을 도입해 설계사들이 고객 데이터, 이전 상담 이력, 상품 추천 정보를 한 번에 파악할 수 있도록 했습니다. 

이는 설계사가 단순한 ‘중개자’ 역할에서 ‘고객의 인생 설계 파트너’로 업그레이드되어야 한다는 신호입니다.

보험설계사 지속 가능성을 위협하는 요인

역할 축소 및 자동화 위기

위에서 언급했듯 AI는 보험사의 내부 업무뿐 아니라 설계사의 업무 일부까지 대체 가능성이 제기되고 있습니다. 특히 반복적이고 형식적인 상담, 기본 상품 추천 작업 등이 자동화 대상이 될 수 있습니다.

데이터 기반 경쟁 심화

고객 데이터 분석, 상품 추천 알고리즘, 리스크 평가 모델 등 각종 AI 기술이 설계사의 경쟁 환경을 바꿔놓고 있습니다. 특히 고객이 ‘나만의 보험설계사’보다는 ‘내 필요를 즉시 파악하는 시스템’을 원할 가능성도 커지고 있습니다.

역량 갭 및 교육 부족

한 연구에 따르면, 보험회사들이 AI를 활용해 지속 가능성을 확보하려면 기술역량, 변화관리, 조직문화 등이 필수인데, 이 과정에서 설계사의 준비가 부족하다면 생존이 쉽지 않다는 지적이 있습니다.

지금이 설계사로서 자기 점검의 시간입니다.
교육을 받고 계신가요? AI 시대에 필요한 역량을 키워가고 계신가요?

 

 

 

설계사가 살아남기 위한 전략 및 사례

전문성 강화 & 고부가가치 서비스 제공

설계사는 단순한 상품판매자를 넘어 ‘인생 리스크 컨설턴트’가 되어야 합니다. 예컨대, 고객의 재무설계·노후설계·상속까지 연결해주는 컨설팅 역량을 강화하면 AI가 쉽게 대체할 수 없는 영역을 확보할 수 있습니다.

디지털 역량 및 데이터 활용

설계사도 자신의 고객 데이터를 관리하고, AI기반 도구를 활용해 고객 니즈를 더 세밀하게 파악해야 합니다. 보험회사 내부 CRM 시스템처럼, 설계사 개인차원에서도 ‘나만의 데이터 플랫폼’을 구축하는 셈입니다.

고객 경험 중심으로 전략 전환

고객은 ‘상품’이 아니라 ‘경험’을 원합니다. 상담에서부터 가입 후 관리까지 하나의 흐름으로 고객을 케어하는 설계사가 살아남습니다. 실제로 AI 도구를 활용해 상담 시간 단축 및 맞춤형 제안을 가능케 한 보험회사가 있습니다. 

협업 및 팀 기반 영업 모델

혼자서 모든 것을 해결하기보다는, 디지털 마케터·데이터 분석가·상품 전문가와 협업해 영업모델을 만드는 것이 중요합니다. 설계사가 팀의 핵심으로 자리 잡으면 변화 대응력이 커집니다.

지속적인 학습과 변화 수용

AI가 바꿔놓는 보험업계에서 가장 큰 리스크는 변화를 거부하는 태도입니다. 관련 교육을 받고 AI 기반 시스템을 경험해보고 실패하더라도 도전해야 지속 가능성이 확보됩니다.

 

참고 표: 설계사의 생존 전략 요약

항목별 실행 팁

전략 항목	설명	실행 팁
전문성 강화	인생·재무 컨설턴트로서 역할 확장	노후/상속/재테크 분야 추가 공부
디지털 역량	AI 도구, CRM, 데이터 활용	월 1회 새로운 도구 테스트
고객 경험	가입 이후 관리까지 케어	고객 생일·건강 상태 챙기기
협업 모델	팀 기반 영업 구조 구축	마케터나 IT 담당자와 협업 방안 마련
학습 태도	끊임없는 변화 수용	분기별 학습 계획 수립

나아가야 할 방향 및 마무리

AI 기술이 보험업계를 바꾸는 속도는 점점 빨라지고 있습니다. 설계사 여러분이 ‘보험설계사 지속가능성’이라는 시험대 위에 서 있다는 점은 부정할 수 없습니다. 그러나 이 시험대는 위협만을 의미하는 것이 아니라 기회이기도 합니다.

 

AI가 대신하기 어려운 영역, 설계사 스스로 만들어갈 수 있는 영역이 존재하기 때문입니다.

마무리로 강조드리고 싶은 내용은 다음과 같습니다.

• 지금 이 순간 역할을 재점검하세요. 내가 무엇을 잘하고 있는가, 무엇을 더 해야 하는가.
• AI 기술을 두려워하지 마세요. 오히려 설계사의 가치를 높이는 도구로 받아들이세요.
• 고객에게 ‘상품’이 아니라 ‘솔루션’을 제공하는 설계사로 진화하세요.
• 학습과 변화는 선택이 아닌 필수가 되었습니다. 지금 행동하지 않으면 뒤처질 수 있습니다.

보험업계는 이제 ‘상품판매’ 중심에서 ‘가치제안’ 중심으로 전환되고 있습니다. AI의 확산은 설계사를 위기로 몰아넣는 동시에 설계사가 자신의 가치를 새롭게 정의할 수 있는 기회를 제공하고 있습니다.

설계사는 더 이상 단순한 중개인이 아니라 고객 인생전반을 설계해 주는 리스크·라이프 컨설턴트로 거듭나야 합니다.

 

이를 위해 디지털 역량 강화, 고객 경험 중심 전략, 협업 모델 구축, 지속 학습 태도는 필수입니다.

지금 이 순간부터 변화에 뛰어들어야 지속 가능한 설계사로 살아남을 수 있습니다.

 

여러분의 미래는 지금 행동하는 데 달려 있습니다.

 

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